未来银行数据中台将走向何方？领先银行的实践为行业提供了启示。
来源：轻金融 作者：李静瑕
在互联网与金融IT架构变革浪潮中，诞生了很多新业务与概念。不过，很少有像“数据中台”一样是完全本土化的概念。这一趋势蕴含着深刻的意义。
“这说明，中国的信息化建设水平与国外相比，在经历了国外先进经验的引进阶段，发展到了可以形成自有体系架构的阶段。”《金融企业数字化中台》一书指出。
实际上，虽然“数据中台”在2015年首次是被互联网企业提出，但多年来银行一直在按照中台思路建设，不断沉淀数据能力，快速复用和共享。由于银行坐拥大数据“金矿”，“中台化”被认为是银行挖掘数据价值的一大有效模式。
2020年，被视为银行数据中台建设元年。可以说当前的银行数据中台建设，箭在弦上不得不发。但银行业的数据中台建设，仍然面临不少障碍，大型银行与中小银行之间的路径也不尽相同。未来银行数据中台将走向何方？
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数据中台的力量：撬动巨大的创新价值
近年，数据中台行业市场规模爆发式增长。关于数据中台的力量，曾鸣在《智能商业》中指出，数据中台使得透明和共创成为可能，“单枪匹马的创新者都可以借助平台的支持，像杠杆一样撬动巨大的价值”。
在各个行业中，金融业成为数据中台渗透率高、数据服务类型最丰富的行业之一。尤其是从2020年开始，在银行数字化转型提速的背景下，大中型银行数据中台建设呈现出跨越式突围。
具体来看，一是启动企业级数据中台建设。如农行推进数据中台建设，交行启动企业级数据中台建设，招行搭建全行统一数据门户“招数”，搭建全行统一的大数据底座，持续提升数据存储和计算能力；邮储银行则全面实施数据中台服务战略。
二是在业务、数据、技术等中台建设方面全面推进。建行2020年在业务、数据、技术三大中台建设全面破题；农行依托数据中台实现数据资产、平台能力、业务赋能的全面提升；平安银行自下而上打造了数据知识层、技术中台层、业务中台层、场景应用层的结构化AI Banker体系。
无论是搭建企业级数据中台，还是全面建设几大中台形成合力，都可以看到，银行加快布局数据中台已是大势所趋。在接受《轻金融》采访时，长亮科技大数据业务总经理辜敏指出，数据中台对于银行的价值体现在更加高效的运用中台提炼的数据产品来辅助客户营销、风险控制、运营效率提升、内部经营管理等方面。
“从广义的数据中台来讲 ，中台建设的目的就是要把银行所拥有的数据资产管好、用好。”辜敏称，通过数据中台来辨别、采集、存储数据，并把数据产品提炼出来，反哺客户管理和业务运营，实现业务数据化、数据资产化、资产业务化的闭环。
既然数据中台是“破旧立新”的创新驱动者，为什么银行业还没有开启全面建设数据中台的进程？
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找到数据中台建设突破口
近几年对数据中台的探索，给银行带来了更加成熟的数据管理能力，实现了业务敏捷赋能，建设数据中台成为越来越多银行的共识，也成为越来越多银行的标配。
一些大银行也披露了数据中台建设所带来的直接价值。例如，某股份制银行在数据中台方面，2020年完成超2000万黑名单数据的整合，累计拦截交易达18万笔。
但客观看，数据中台仍然存在一些争议。比如，数据中台是否重复建设问题，以及中台是否扼杀了创新，使得整套系统会变得复杂、维护性差。
不过，经过近几年的探索，银行业内普遍认为中台“利远大于弊”，但同时，不可否认的是，银行数据中台建设依然面临诸多难题。
在长亮科技大数据业务董事长熊琳看来，银行数据中台面临的问题主要体现在两方面。一是如何制定演进路径，稳步推进IT架构向中台转型；二是需要围绕市场快速进行组织架构的调整，而中台的理念对银行原有的组织架构会带来冲击。
辜敏则直言，银行数据中台建设更大的障碍在意识上。如果银行高层不重视、不能充分认识到数据的价值，数据中台的建设就很难达到效果，如果业务部门没有用数意识，数据中台也没办法发挥相应的价值。
在这样的背景下，银行该如何突围重重挑战？我们从民生银行信用卡中心的数据平台建设来看看可探索的实践路径。
在银行零售业务类型中，信用卡在数字化转型上需求迫切。作为信用卡贷款余额超过4500亿元的银行之一，2019年年底，民生银行信用卡中心决定构建数据中台体系，全面打通前端业务系统与后端数据平台，提高数据对业务的响应能力。
当时，民生银行提出的需求，是后台与前端业务系统深度结合，为客户提供差异化服务、提升客户体验。为了保障数据中台建设，民生银行决定与业内领先厂商合作。在与几家厂商接触之后，最终选择了与长亮科技大数据团队合作。
从民生银行信用卡的数据中台实践来看，该行数据中台体系的建设实现了多个方面的创新。一是模式创新，以产品化模式输出数据能力；二是服务方式创新，构建客户的360度的标签体系，支持业务探索创新、快速迭代；三是将业务策略作为应用场景沉淀到数据中台，做到了降本增效。
在数据中台建设过程中，为什么民生银行会选择与第三方厂商长亮科技合作，长亮科技又带来了什么？
据了解，首先这要源于公司丰富的实践经验和强大的团队。资料显示，长亮科技在数据治理、数据仓库、数据应用建设等方面积累了近20年的实践经验，数据业务条线有近2000人。“这里面很多人都是做了十几、二十年金融数据解决方案，对新技术也比较敏感。”熊琳评价。
其次，是在银行耕耘很多年，构建了丰富的解决方案。2020年，长亮科技新推出营销中台、风控中台、数据服务平台等多项领先的大数据产品及方案，业界最全大数据产品体系业已成型。
同时，丰富的实施案例是银行希望借鉴的实践经验。目前，长亮科技在全球有接近上千家客户，在国内银行业长亮科技大数据业务有200百多家客户，资产规模5000亿以上的银行覆盖率在95%左右。
在提到能给银行提供的价值时，长亮科技辜敏说，主要包括三个层面，一是根据客户需求提供业界最佳的解决方案；二是十多年的项目实施经验中沉淀出的丰富的业务原型和技术原型，可以基于这些原型快速完成项目实施；三是提供丰富的数据产品。
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数据中台的未来：奔向“一体化”
当前，在数字化转型和金融信创的双重推动下，银行数据中台产品正在迎来爆发窗口期。
不过，银行数据中台建设是一项长期且复杂的工程，无论是从技术到业务，再到组织架构，都会对银行的相关业务带来变革，因此长期的战略驱动力必不可少。这就需要前瞻性把握行业未来趋势。
首先，是不同类型银行的数据中台建设需求并不一致，需要厂商能够提供差异化的解决方案。
在辜敏看来，大型银行在数据中台的建设上呈现出新的发展特点。一是数据通用能力平台化；二是在平台化基础上，实现零代码开发模式，提高开发效率；三是数据能力的服务化，将数据产品变成数据服务。
具体到数据中台建设需求上，现在大型银行更多会针对自身薄弱环节去重点优化和提升，所以需求是针对某一个具体的模块，定制化的需求会比较多。
相比之下，中小银行更多会选择整体替换的方式，需要的组件比较完整，更多会需要整体的方案。
作为国有大行IT国产化建设的重要合作伙伴，除了融入分布式架构带来的系统革新，长亮科技还在数据中台领域取得一系列突破。无论是大银行还是中小银行，长亮科技都能提供差异化的服务，成为银行业数字化转型不可或缺的重要角色。
其次，是前瞻性判断银行数据中台的趋势。在中台化演进的过程中，很多银行开始关注数据整个全生命周期一体化的管理。“在未来的2~3年内，银行的数据体系开发会逐步走向‘一体化’。”辜敏判断。
所谓“一体化”，是基于数据中台，使得数据能够快速采集，快速开发，自动化测试，自动化投产，最终上线后，还能对数据资产进行监控和运营。这样将大大加快数据产品的开发效率，提高数据服务的响应效率。
为了帮助更多银行建设好数据中台化，长亮科技把“一体化”作为数据中台产品的一个战略级发展方向。长亮科技在底层打造了更加全面的产品，通过可分可合的数据中台，对整个数据资产进行全生命周期的管理。
最后，厂商应该如何布局，进而做好未来数据中台建设的创新？
辜敏表示，创新的关键在于可持续的创新机制的建立。在长亮科技主要有两种方式。一是自上而下的创新机制，由创新团队和解决方案团队通过主动跟踪行业和技术发展趋势，来发现创新点；二是自下而上的创新机制，这是一种鼓励全员创新的机制，从业务一线来收集创意。
得益于对行业和技术趋势的准确把握及长期的积累和投入，使得长亮这样率先布局的厂商已经展现出强大的优势。
“长亮科技深耕数据产品已久、具备相当的产品和卡位优势，目前正在不断取得标杆项目，判断大数据业务在未来2～3年都将处于高速增长期。”华西证券判断。
展望未来，能够立足数字化创新与实战经验积累且从银行需求出发的厂商，将有更多机会把自身的能力复制到更多银行，与银行业一道共同成长，实现强者恒强。
